留学やワーキングホリデー（ワーホリ）を計画している皆さんにとって、将来のための資産形成も気になるところではないでしょうか。特に、日本国内で人気のある積立NISAやiDeCoといった投資商品を利用している方は、留学やワーホリ中にこれらの制度を継続できるのか疑問に思うことがあるかもしれません。本記事では、留学やワーホリ中でも積立NISAやiDeCoを継続できるのか、またその際に気をつけるべきポイントについて詳しく解説します。
留学やワーホリ中に積立NISAを継続できるのか？
積立NISAは、基本的に日本国内に住んでいる人が対象です。したがって、留学やワーホリで海外に滞在している間でも、日本国内に住所があり、住民票を日本に残している場合は積立NISAを継続することが可能です。留学やワーホリ中でも、投資を続けたいと考える場合は、日本の住所を維持することが重要です。
ただし、留学やワーホリ中に住民票を海外に移した場合、一般的には「非居住者」と見なされます。この場合、積立NISA口座を新たに開設することはできませんが、すでに開設済みの場合は特に問題なく継続することが可能です。ただし、新規で金融商品を購入するなどの手続きに制限がかかる場合もあるため、事前に金融機関に確認することが重要です。
気をつけるポイント
- 住所の管理: 日本の住民票を残すかどうかを決める際には、積立NISAの継続に関する影響を考慮する必要があります。住民票を海外に移すと、非居住者として扱われるため、投資に制限がかかる可能性があります。
- 金融機関への連絡: 留学やワーホリに出発する前に、利用している金融機関に事前に相談し、継続手続きや注意点を確認しておくと安心です。
留学やワーホリ中にiDeCoを継続できるのか？
iDeCoは、日本国内に住む20歳から60歳未満の方が対象です。留学やワーホリで海外に滞在中でも、日本国内に住民票がある場合は、iDeCoの加入と掛け金の拠出を継続することができます。つまり、留学中でも、老後資金のための積み立てを続けたい方は、住民票を日本に残しておくことが重要です。
しかし、住民票を海外に移すと、非居住者として扱われ、iDeCoの掛け金の拠出ができなくなります。この場合、iDeCoの口座は「運用指示者」となり、すでに積み立てた資金の運用を続けることはできますが、新たな掛け金の拠出はできません。再び日本に戻り、住民票を復帰させれば、再度iDeCoへの拠出を再開することが可能です。
気をつけるポイント
- 住民票の扱い: 住民票を海外に移すとiDeCoの掛け金拠出が停止されるため、運用は継続できても、新たな積み立てはできません。この点を理解した上で、住民票の管理を行うことが重要です。
- 帰国後の再開: 留学やワーホリから帰国後、住民票を日本に戻すことで再びiDeCoの拠出を再開することができます。長期の滞在であっても、帰国後の計画をしっかり立てておくと良いでしょう。
まとめ
留学やワーホリ中でも、積立NISAやiDeCoを継続することは可能ですが、いくつかの重要なポイントに気をつける必要があります。特に、住民票を日本に残すかどうかが大きなポイントです。住民票を残すことで、これらの制度を継続し、将来の資産形成を続けることが可能です。しかし、住民票を海外に移す場合は、一定の制限が生じるため、事前にしっかりと計画を立て、金融機関に確認しておくことが大切です。
また、留学やワーホリを考えている方は、出発前に金融機関と相談し、必要な手続きを確認することで、安心して海外生活を送ることができます。資産形成は長期的な視点が重要です。留学やワーホリ中でも、適切な管理と計画を立てることで、将来に向けた確かな資産形成を続けることができるでしょう。
この記事が、留学やワーホリ中に積立NISAやiDeCoを継続したいと考えている方の参考になれば幸いです。将来の資産形成に向けて、しっかりと準備を整えて、安心して留学やワーホリに出発してください。
